Michelle, de 42 años, y Ryan, de 43, siempre se consideraron una pareja estable, con una vida cómoda junto a sus tres hijos pequeños. Con un ingreso anual de casi US$140.000 y un patrimonio neto que rondaba los US$970.000, parecía que lo tenían todo resuelto en términos financieros. Sin embargo, en un reciente episodio del podcast I Will Teach You to Be Rich, conducido por el millonario autodidacta Ramit Sethi, la pareja reveló que estaban enfrentando una situación económica desesperada. A pesar de sus ingresos, estaban al borde de la bancarrota, ahogados por una espiral de gastos sin control.
Ryan, quien es el único sostén financiero de la familia, confesó que la situación era insostenible: “Es un barco que se hunde, no podemos seguir así porque nos vamos a quedar sin dinero”. Sus gastos fijos mensuales, que incluían la hipoteca, el seguro, el transporte y otros gastos esenciales, excedían lo que ganaban. Además, lo que parecía ser pequeñas compras “innecesarias” se acumulaba de forma desproporcionada. Michelle admitió que las compras impulsivas en tiendas como Target y Amazon, donde gastaban casi US$2.000 al mes, estaban fuera de control.
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Ramit Sethi no dudó en ser directo con ellos: “Ustedes están perdiendo dinero cada mes. Están en quiebra”. Si bien Ryan y Michelle intentaban justificar algunos de sus gastos como necesarios —desde artículos de seguridad, como un detector de monóxido de carbono, hasta compras más frívolas, como un toldo para la playa—, Sethi dejó en claro que el problema no era solo las compras impulsivas, sino la falta de un sistema que les ayudara a tomar decisiones financieras más responsables.
“No puedo decir que no tenemos dinero”
Michelle admitió que uno de los mayores problemas era que evitaba decirles a sus hijos que no podían costear ciertos lujos. “No digo ‘no tenemos el dinero, no podemos pagarlo’. No digo esas cosas”, explicó, lo que añadía presión a sus gastos cotidianos. Según Ramit Sethi, este enfoque no solo era perjudicial para su situación financiera actual, sino también para el desarrollo de una buena relación de sus hijos con el dinero a futuro. “Es difícil empezar a decirles que no, pero les ayudará a desarrollar una mejor relación con el dinero a medida que crezcan”, sugirió el experto.
“Estamos salvados para la jubilación, pero en este momento estamos arruinados”
La pareja había sido disciplinada en cuanto a sus inversiones a largo plazo, lo que les permitió acumular activos por unos US$585.000, que incluían su casa y cerca de US$468.000 en ahorros para la jubilación y otras inversiones. Michelle se enorgullecía de haber mantenido buenos hábitos financieros durante sus 20 años, lo que les había permitido alcanzar un nivel de seguridad financiera para el futuro. “En la jubilación estamos salvados, pero en este momento estamos arruinados”, reconoció Michelle con frustración.
A pesar de que el plan de ahorro a largo plazo era sólido, Ramit les señaló que su enfoque actual estaba desequilibrado. Estaban destinando el 14% de sus ingresos netos a ahorros para la jubilación, mientras sus gastos diarios los obligaban a recurrir constantemente a sus ahorros. “Cuando se trata de sus gastos, están gastando demasiado, y cuando se trata de sus inversiones, ya tienen suficiente si dejaran de aportar hoy mismo”, les dijo Sethi.
El consejo para salir de la crisis
Para Ramit, la clave estaba en lograr que la pareja ajustara su estilo de vida de manera paulatina. Les sugirió reducir los gastos discrecionales, como las salidas a restaurantes y las compras en tiendas, en un 50% durante seis semanas para estabilizar su flujo de caja. “Esto es lo que sucede cuando permitís que tus gastos se descontrolen. Se vuelve increíblemente difícil reducirlos porque la mente humana te convence de que todo lo que has acumulado es absolutamente necesario”, explicó el millonario autodidacta.
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El gran momento de revelación para la pareja llegó cuando entendieron que sí tenían control sobre sus finanzas. Al reducir las inversiones mensuales y ajustar los gastos superfluos, Michelle y Ryan podrían cubrir sus necesidades básicas sin recurrir constantemente a sus ahorros, e incluso permitirse algunos gustos que habían dejado de lado, como las citas nocturnas en pareja. “El mayor avance ocurrió cuando finalmente se dieron cuenta de que realmente tienen el control de sus gastos”, destacó Sethi.
El caso de Michelle y Ryan no solo sirvió como un ejemplo de cómo el descontrol financiero puede afectar incluso a familias con altos ingresos, sino que también subrayó la importancia de contar con un plan financiero estructurado para equilibrar el presente y el futuro.
