El Banco Central publicará este jueves su primera serie de regulaciones como autoridad monetaria a las compañías fintech, entre las que se encuentran aquellas que brindan servicios de billetera electrónica, como Mercado Pago o Ualá. La principal modificación será que las empresas ya no podrán pagar a sus proveedores a través de su Clave Virtual Uniforme (CVU) sino que deberá pasar primero por una cuenta bancaria, lo que las obligará a pagar el impuesto al cheque.
Según pudo saber TN.com.ar, este jueves por la mañana el directorio del BCRA aprobará un grupo de regulaciones para el sector, que tendrán como objetivo "ordenar el accionar" de las fintech, según explicaron. Y buscará cambiar en términos generales dos aspectos del funcionamiento de las billeteras electrónicas: qué hacen con el dinero de los clientes y una "nivelación" impositiva con los bancos tradicionales.
Desde las fintech consideran que este segundo concepto propuesto por el Banco Central "va en contra de los avances en inclusión financiera" de los últimos años y que empujará a comerciantes y proveedores a salir del sistema y volver a la informalidad.
La entidad que conduce Miguel Pesce determinará que desde ahora las billeteras electrónicas deberán mantener el dinero de los clientes en cuentas bancarias a la vista, y que de esa forma las compañías no puedan invertirlo "por su cuenta" y que eso no genere una rentabilidad al usuario.
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"Es una regulación a tono con muchos países de la región, hoy en Brasil por ejemplo, tienen que depositar esa plata en el Banco Central o en títulos públicos", ejemplificó una fuente relacionada a la elaboración de las nuevas regulaciones.
No estarán afectados por esta norma los casos de Mercado Pago o Ualá que -previa autorización del cliente-, gira el dinero a un banco de inversión para que haga "trabajar" la plata y genere un interés a favor del usuario.
El BCRA busca asegurarse de que las fintech no actúen como intermediarias financieras, tal como sí lo pueden hacer los bancos tradicionales, que están regidos por Ley de Entidades Financieras. En la entidad sostienen que quieren garantizar que el dinero que decida invertir una billetera electrónica sea de capital propio y no plata de los clientes.
En Mercado Pago se defienden afirmando que los fondos que invierten están compuestos por los casi 3000 millones de pesos que recolectaron en los 9 fideicomisos que lanzaron desde su conformación, por lo que descartan que exista algún riesgo si todos los usuarios decidieran rescatar sus depósitos.
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El punto de la nueva regulación que hace más ruido entre las fintech es el que bloquea a personas jurídicas el pago de CVU a CVU, tal el nombre de las cuentas no bancarias que utilizan las billeteras electrónicas. Primero ese pago deberá pasar por una cuenta bancaria, lo que obligará al pago del impuesto a los débitos y créditos bancarios, más conocido como impuesto al cheque.
De esa manera, si una empresa quisiera pagar a su proveedor, en lugar de hacerlo por Mercado Pago, tendrá que transferir ese dinero a una cuenta tradicional y recién en ese momento al CVU del proveedor. Para las personas físicas los envíos de CVU a CVU seguirán permitidos.
Desde el sector fintech consideran que esa medida "va en contra de los avances en inclusión financiera" de los últimos años con la expansión de las billeteras electrónicas. "Esto va a empujar a mucha gente que estaba en el sistema a la informalidad. Esto es claramente una ventaja para los bancos. Si fuera solo el cobro del impuesto al cheque, tendría que encargarse la AFIP de gravar a los CVU", consideró una fuente del sector en off the record.
Por otra parte, el Banco Central también tendría en agenda realizar inspecciones a las fintech para detectar casos de intermediación financiera encubierta y, eventualmente, aplicar sanciones, según adelantó iProfesional. Según ese portal, la cámara que asocia a las empresas de ese sector cuenta unas 223 compañías que emplean a 9500 personas. En el último año creció 63% en la cantidad de firmas.
