Los trabajadores autónomos (inscriptos como responsables) tienen la posibilidad de acceder a créditos personales en pesos, con cuotas fijas, sin necesidad de estar bajo relación de dependencia. Estas líneas de crédito están orientadas a satisfacer necesidades particulares, respaldar emprendimientos, adquirir insumos o herramientas, o solventar imprevistos financieros.
Las entidades financieras ofrecen condiciones ya establecidas, con tasas competitivas y requisitos adaptados a cada perfil. Al evaluar la solicitud, se toman en cuenta factores como la facturación, la antigüedad en la actividad y el historial financiero del solicitante.
Préstamo del Banco BBVA
BBVA ofrece un préstamo personal para trabajadores autónomos, profesionales y empleados en relación de dependencia. El monto máximo puede llegar hasta $70.000.000, dependiendo del canal a través del cual se realice la solicitud. Una de las principales ventajas es que el trámite se puede hacer completamente en línea, con plazos de hasta 60 meses y tasa fija.
Características principales del préstamo:
- Monto máximo: $40.000.000 si se gestiona por medios digitales, y hasta $70.000.000 en sucursales.
- Plazo: de 6 a 60 meses.
- Tasa: fija, con sistema de amortización francés.
- Sin gastos de otorgamiento.
- La cuota no debe superar el 30% de los ingresos netos.
- Ingreso mínimo requerido: $296.832.
Requisitos para trabajadores autónomos:
- Antigüedad mínima de 2 años en la actividad.
- Edad entre 18 y 74 años.
- Acreditar ingresos mensuales desde $296.832.
- La cuota no puede exceder el 30% del ingreso declarado.
Pasos para solicitarlo:
- Ingresar al simulador online de BBVA.
- Calcular las cuotas estimadas.
- Confirmar la solicitud para obtener el crédito.
Tasas actualizadas a abril de 2025:
- TNA: entre 94% y 95%.
- TEA: entre 147,19% y 149,50%.
- CFT: entre 191,18% y 194,09%.
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Préstamo del Banco Ciudad
Banco Ciudad ofrece una opción financiera para autónomos, monotributistas y pequeños empresarios con el Certificado MiPyME. Este crédito puede ser utilizado para la compra de vehículos nuevos o como capital de trabajo.
Tipos de financiación:
- Con aval de SGR (Sociedad de Garantía Recíproca):
- Dirigido a trabajadores independientes con actividad comercial
- Monto máximo: $225.000.000 (autónomos) y $75.000.000 (monotributistas).
- Finalidad: capital de trabajo.
- Requiere aval de SGR.
- A sola firma:
- Dirigido a emprendedores con negocios registrados como MiPyME.
- Monto máximo: $90.000.000 (autónomos) y $25.000.000 (monotributistas).
- No requiere aval.
- Finalidad: capital de trabajo.
Requisitos generales:
- Certificado MiPyME vigente.
- Cuenta corriente en Banco Ciudad.
- Sin antecedentes negativos en el sistema financiero ni en el banco.
Cómo solicitar el préstamo:
- Con aval SGR:
- Acceder a la plataforma Garantizar Digital.
- Gestionar el aval correspondiente.
- Una vez aprobado, el banco continuará con el trámite.
- A sola firma:
- Presentar la documentación requerida y certificado MiPyME.
- Tener o abrir una cuenta corriente en Banco Ciudad.
- Iniciar el trámite de forma digital o presencial.
Modalidades disponibles:
- Con aval SGR: Permite acceder a montos más altos, aunque con más pasos administrativos
- A sola firma: Opción más directa, con límites según el régimen tributario
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Préstamo del Banco Provincia
Esta línea está dirigida a profesionales, comerciantes y autónomos registrados en ARCA (Administración de Ingresos Públicos), y está disponible para quienes cuenten con al menos un año de experiencia en su sector.
Requisitos:
- Estar inscripto como autónomo o monotributista en ARCA.
- Mínimo un año de antigüedad en la actividad.
- Cumplir con los límites de facturación anual de una “Microempresa” según los criterios de la Secretaría de Industria y Desarrollo Productivo.
- Contratar el Paquete “Negocios y Profesionales” (opcional para acceder a mejores tasas).
Tasas vigentes en abril:
- TNA: 79%
- Tasa fija durante todo el préstamo
Formas de gestión:
- Presencial en cualquier sucursal del banco
- Online a través del Home Banking BIP o la app BIP Móvil (requiere Token de Seguridad)
- Aprobación y acreditación inmediata
