Los préstamos personales para autónomos (responsables inscriptos) permiten acceder a financiamiento en cuotas fijas y en pesos, sin necesidad de estar en relación de dependencia. Estas líneas están diseñadas para cubrir gastos personales, invertir en el desarrollo de una actividad económica, adquirir equipamiento o insumos, o afrontar emergencias financieras.
Las entidades financieras ofrecen plazos flexibles, tasas competitivas y condiciones adaptadas al perfil del autónomo, teniendo en cuenta su nivel de facturación, antigüedad en la actividad y comportamiento crediticio.
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El préstamo del banco BBVA
El banco BBVA ofrece un préstamo para autónomos, profesionales independientes y trabajadores en relación de dependencia, con montos que van desde los $10.000 hasta los $70.000.000, según el canal de contratación. La propuesta se destaca por su contratación 100% online, plazo de pago de hasta 60 meses y tasa fija bajo el sistema de amortización francés.
Características del préstamo BBVA:
- Monto mínimo: $10.000.
- Monto máximo: $40.000.000 online y $70.000.000 por sucursal.
- Plazo de pago: desde 6 hasta 60 meses.
- Tasa de interés: fija a lo largo de toda la financiación, con sistema de amortización francés.
- Sin costo de otorgamiento: no se requiere pago adicional para acceder al crédito.
- Relación cuota-ingreso: la cuota mensual no puede superar el 30% de los ingresos netos.
- Ingresos mínimos: $296.832.
Para los comerciantes y autónomos independientes, los requisitos específicos son:
- Antigüedad en la actividad: mínimo 2 años.
- Edad: entre 18 y 74 años.
- Ingresos mensuales mínimos: $296.832 (para todas las regiones del país).
- Relación cuota/ingreso: no debe superar el 30%.
Los profesionales independientes deben acreditar al menos 1 año de ejercicio en la profesión.
Para solicitarlo es necesario:
- Ingresar al simulador del Banco BBVA.
- Calcular el valor estimado de las cuotas.
- Confirmar la operación y recibir el dinero.
Tasas y costos del préstamo personal BBVA:
- Tasa Nominal Anual (TNA): desde 90% a 91% según el plazo elegido.
- Tasa Efectiva Anual (TEA): desde 138,18% hasta 140,40%.
- Costo Financiero Total (CFT): desde 178,79% hasta 181,59%.
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Préstamo del Banco Provincia
Este préstamo está dirigido a trabajadores independientes, comerciantes y profesionales que se encuentren inscriptos en ARCA como monotributistas o autónomos, con al menos un año de antigüedad en su actividad actual.
Requisitos:
- Estar inscripto/a en ARCA como monotributista o autónomo.
- Tener una antigüedad mínima de 1 año en la actividad declarada.
- La facturación anual debe encuadrarse dentro de los límites de la categoría “Micro” del rubro Servicios, según lo establecido por la Secretaría de Industria y Desarrollo Productivo.
- Contar con el Paquete de Productos Negocios y Profesionales activo para acceder a tasas preferenciales (opcional, pero recomendable).
Tasas de interés:
- Tasa preferencial disponible para quienes tengan contratado el Paquete Negocios y Profesionales con el 62% de TNA o el 73% para quienes no lo tengan.
- Tasa fija durante todo el plazo del préstamo (no se detallaron valores específicos en la fuente original).
- El préstamo forma parte de la cartera de consumo, sujeto a evaluación crediticia por parte del banco.
Cómo solicitarlo:
- De forma presencial en la sucursal más cercana del banco.
- De manera digital a través de Home Banking BIP o la app BIP Móvil, con Token de Seguridad activo.
- El proceso puede iniciarse de forma rápida, con acreditación inmediata una vez aprobado
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Préstamo del Banco Ciudad
El Banco Ciudad lanzó una línea de créditos dirigida a autónomos, monotributistas y emprendedores con certificación MiPyME, que necesitan financiar la compra de vehículos 0 km o utilitarios, o bien acceder a capital de trabajo. Los montos disponibles llegan hasta $90.000.000, dependiendo del tipo de garantía y del perfil del solicitante.
Opciones disponibles:
1. Créditos con aval de Sociedad de Garantía Recíproca (SGR):
- Destinatarios: personas físicas con actividad comercial, incluyendo autónomos y monotributistas.
- Monto máximo: autónomos: hasta $225.000.000. Monotributistas: hasta $75.000.000.
- Garantía: requiere el aval de una SGR.
- Destino: capital de trabajo.
2. Créditos a sola firma:
- Destinatarios: emprendedores que cuenten con negocios registrados como MiPyME.
- Monto máximo: autónomos: hasta $90.000.000. Monotributistas: hasta $25.000.000
- Garantía: No requiere aval de SGR. Se otorgan a sola firma.
- Destino: Capital de trabajo.
Requisitos generales:
- Contar con Certificado MiPyME vigente.
- Tener una cuenta corriente abierta en el Banco Ciudad.
- No registrar antecedentes negativos en el sistema financiero ni en los registros internos del banco.
Pasos para solicitar el crédito:
Para la línea con aval SGR:
- Registrarse en la plataforma de Garantizar Digital.
- Solicitar el aval para la línea “Emprendedores con aval SGR”.
- Una vez aprobado, un oficial del Banco Ciudad se pondrá en contacto para continuar el trámite.
Para la línea a sola firma:
- Presentar la documentación correspondiente, incluyendo el Certificado MiPyME.
- Abrir una cuenta corriente en el banco, si aún no se tiene.
- Iniciar el trámite en la sucursal o canal habilitado.
Modalidades de financiamiento:
- Con aval SGR: mayor monto disponible, requiere gestión adicional con una Sociedad de Garantía Recíproca.
- A sola firma: trámite más simple, sin aval, con montos ajustados según el tipo de contribuyente.
