La inflación es una de las principales preocupaciones de los argentinos. Tras la devaluación de diciembre, los precios treparon un 25,5% en apenas un mes y registraron un alza de 211,4% en 2023. En ese contexto, el Gobierno decidió poner en marcha una licuación de los saldos en pesos y esa estrategia dejó sin refugio a los ahorristas, que ven cómo el poder de compra de sus ingresos cae día tras día.
La única alternativa sencilla y de amplio alcance que realmente protege el capital de la inflación es el plazo fijo UVA. Sin embargo, el Banco Central extendió de 90 a 180 días el tiempo mínimo que esas colocaciones deben estar depositadas y así desalentó los depósitos que ajustan por el aumento de precios.
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Con ese telón de fondo, las opciones para los ahorristas ya no apuntan a generar una ganancia, sino a “perder menos”. Cada vez más personas entienden que los pesos que quedan depositados sin generar ningún rendimiento son una pérdida y, por eso, buscan alguna remuneración. En ese universo, las aplicaciones financieras hicieron su nicho. Las tasas están entre el 44% y el 126% nominal anual y, si bien pierden contra las proyecciones de 200% para la inflación en 2024, son más atractivas que dejar los pesos sin “premio” alguno.
Cuánto paga invertir en un Fondo de una billetera
La mayoría de las billeteras virtuales dan la posibilidad de generar rendimientos mediante la inversión del saldo en un fondo común de inversión (FCI) de rescate inmediato. La operatoria es todo lo sencilla que puede ser: el cliente solamente debe tocar un botón para comenzar a invertir y luego dispone libremente tanto del saldo como de los intereses. No hace falta, como sucede en los bancos, hacer un rescate del FCI para usar la plata.
Una de las primeras billeteras en sumar esta posibilidad fue Mercado Pago, que permite obtener una remuneración a partir de la inversión de los saldos en un FCI administrado por el banco Bind. Su rendimiento promedio en la última semana fue de 83,1%.
La empresa contó a TN que hoy invierten más de 12 millones de personas en ese instrumento, que es el fondo minorista más grande del país ya que supera los $900.000 millones, según datos de la cámara del sector. Además, comentaron que un estudio realizado por la consultora Isonomía muestra las cuentas digitales son el medio de pago preferido para combatir, al menos en parte, a la inflación.
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La billetera Ualá -que empezó como fintech, pero ya tiene licencia bancaria- también tiene la alternativa de remunerar el saldo a través de la inversión en un FCI de bajo riesgo administrado por su propio agente de compensación y liquidación: Ualintec Capital.
“Desde la aplicación, cualquier persona mayor de 18 años puede generar rendimientos con una inversión mínima desde $1, con un rendimiento histórico de 89,68% TNA-. Quienes deseen invertir pueden hacerlo 100% online, sin un tiempo mínimo de permanencia y pueden suscribir y tener su dinero en cualquier momento”, explicó la compañía.
Por su parte, Personal Pay lanzó la opción de generar rendimientos en marzo del año pasado. Lo hace a través de un FCI en el que ya se invirtieron $74.000 millones y el rendimiento mínimo que se pagaba en la última semana era de 93,3%. Sin embargo, la compañía ofrece puntos extra de tasa a los clientes que alcancen el nivel 2 o 3 según sus consumos.
La app n1u, la billetera que apunta al público gamer, sumó este año la opción invertir para que todo el dinero que ingresa a la cuenta obtenga una remuneración. Los rendimiento se obtienen mediante un FCI y ofrece una tasa de 126,5% nominal anual.
Cuánto paga una cuenta remunerada “pura”
Hay un segundo grupo de aplicaciones, más reducido, en las que el pago de intereses no requiere la inversión en un FCI sino que es la empresa la que abona el rendimiento directamente en la cuenta, como un beneficio adicional para sus usuarios.
Este es el caso de Naranja X que paga una tasa de 95% a los clientes que activan la remuneración. “Esta estrategia contribuye a seguir afianzando la inclusión financiera de las personas, independientemente de la edad, región o nivel de bancarización que tengan”, dijeron desde la compañía.
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Por su parte, la app Invertironline, que se usa para operar en Bolsa y comprar dólar MEP, también ofrece la opción de remunerar los saldos a la vista. En este caso, no depende de invertir ni hay nada que activar: solamente por tener el dinero en la cuenta se generan automáticamente intereses diarios que la casa de Bolsa acredita el primer día del mes siguiente. Sin embargo, el rendimiento es más bajo: al cierre de esta nota, era de 44,36%.
