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    Atención con el seguro de auto: los errores que se deben evitar para no perder la cobertura en un accidente

    El titular del vehículo puede ser obligado a hacerse cargo de los daños y perjuicios si infringe alguna cláusula del contrato. Las claves para mantener el respaldo de la compañía.

    17 de septiembre 2024, 17:45hs
    Atención con el seguro de auto: los errores que se deben evitar para no perder la cobertura en un accidente. (Foto AdobeStock)
    Atención con el seguro de auto: los errores que se deben evitar para no perder la cobertura en un accidente. (Foto AdobeStock)

    El seguro para el auto no siempre exime al titular de pagar por los daños ocasionados en un siniestro. Por eso hay que prestar atención para evitar errores que pueden llevar a perder la cobertura en un accidente.

    La Ley Nacional de Tránsito 24.449 obliga a contratar un seguro por responsabilidad civil para poder circular con nuestro vehículo. Esta póliza cubre al titular de los posibles reclamos por lesiones o daños causados a otras personas o automóviles. Es lo que se conoce como el seguro “contra terceros”.

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    Sin embargo, todas las empresas incluyen en sus contratos las causales de exclusión de cobertura. Estas determinan que si el riesgo fue producido o agravado por culpa grave del asegurado, la compañía se negará a pagar las consecuencias del siniestro vial.

    La víctima del accidente no debe quedar desprotegida, por ende la compañía de seguros afronta el pago y luego debe reclamarle por ese monto a su asegurado. Sin embargo, también hay jurisprudencia de la Corte Suprema de la Nación que fijó el derecho de la empresa de seguros a no responder ante la demanda y obligó directamente al titular del vehículo a abonarle la indemnización al tercero.

    Los errores que se deben evitar para no perder la cobertura

    Una primera cuestión clave es pagar las cuotas de la prima mes a mes. Si se deja de abonar las mismas, la doctrina sostiene que la cobertura se cae y el responsable debe hacerse cargo de pagar los daños al tercero.

    Otra causal de exclusión para las compañías es conducir con alcohol en sangre o bajo efecto de drogas. Por lo general las aseguradoras estipulan que una persona se encuentra en estado de ebriedad si el test de alcoholemia le da como resultado un gramo de alcohol por litro de sangre o más, tal como establece el Código Penal para agravar el homicidio culposo. Negarse al control de alcoholemia es tomado como conducir en estado de ebriedad.

    Contar con la habilitación para conducir es fundamental para que la compañía mantenga la cobertura. Si le damos el volante a una persona que no tiene licencia de conducir o ésta se encuentra vencida, perderemos el respaldo del seguro.

    Los titulares de vehículos deben conocer qué errores no se deben cometer para que la cobertura del seguro no se pierda. (Foto: La Nueva Provincia).
    Los titulares de vehículos deben conocer qué errores no se deben cometer para que la cobertura del seguro no se pierda. (Foto: La Nueva Provincia).

    Si el accidente se produce porque si se está participando de una “picada” o competencia ilegal de velocidad, la empresa esgrimirá que se trata de una conducta ilícita e invocará que es una causal para quitar su cobertura. Por ende, no se debe cometer el error de intervenir en una carrera improvisada.

    Por lo general las compañías no asumen su responsabilidad cuando el conductor supera en un 40 por ciento el límite de velocidad permitido. Si en una ruta con velocidad máxima de 100 kilómetros por hora, el auto circulaba a 141 km/h en el momento del siniestro, perderemos la cobertura.

    Circular de contramano, remolcar a otro vehículo o llevar más pasajeros de los permitidos para el vehículo asegurado, son otras causales de pérdida de cobertura incluidas en los contratos con las empresas del sector.

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    Un aspecto que pocos tienen en cuenta está relacionado con el uso que se le da al auto. Por ejemplo, si en el momento de contratar el seguro decimos que lo vamos a utilizar en forma particular, la compañía no cubrirá siniestros que se produzcan en caso de estar realizando servicios de transporte pagos.

    Tener el auto asegurado no exime de afrontar pagos de indemnizaciones si se viola alguna cláusula del contrato, como conducir con la licencia vencida.  (Foto: Telam)
    Tener el auto asegurado no exime de afrontar pagos de indemnizaciones si se viola alguna cláusula del contrato, como conducir con la licencia vencida. (Foto: Telam)

    En estos casos, tampoco los pasajeros tendrán la cobertura de la compañía, de modo que el titular del vehículo tendrá que pagar la indemnización a ellos y a los eventuales automovilistas involucrados en el siniestro.

    El asegurado deberá tener presente también que si decide instalar un equipo de GNC en su auto deberá notificar de inmediato a la aseguradora. Si no se hace este trámite, la compañía invocará que la cobertura quedó excluida por haberse aumentado el riesgo, debido a que estos equipos son potencialmente explosivos.

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